OCC từ chối đơn của Wise, công ty sẽ nộp lại theo GENIUS Act

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ Hoa Kỳ (OCC) đã từ chối hồ sơ thành lập Wise National Trust, ngân hàng tín thác quốc gia do Wise đề xuất tại Austin, Texas. Quyết định chính thức đề ngày 21/07/2026, còn Wise công bố thông tin này vào ngày 24/07 và cho biết sẽ nộp một hồ sơ mới theo khuôn khổ GENIUS Act.

Việc bị từ chối không làm gián đoạn hoạt động hiện tại của Wise tại Mỹ. Công ty vẫn cung cấp dịch vụ theo các giấy phép chuyển tiền đang có tại 48 bang và bốn vùng lãnh thổ. Wise cũng chưa xác nhận kế hoạch phát hành stablecoin riêng, vì vậy hồ sơ sắp tới không nên được diễn giải như một thông báo ra mắt sản phẩm.

Tóm tắt chính

• OCC ký quyết định từ chối hồ sơ vào ngày 21/07/2026. Wise công bố quyết định ngày 24/07, sau đó cổ phiếu niêm yết tại London giảm 10% trong phiên.
• OCC nêu các lo ngại đáng kể về giám sát và tuân thủ, liên quan đến chương trình chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố, kinh nghiệm của ban lãnh đạo cùng năng lực thực hiện nghiệp vụ tín thác.
• GENIUS Act đã trở thành luật vào ngày 18/07/2025. Wise dự định nộp hồ sơ ngân hàng tín thác quốc gia mới theo khuôn khổ này, nhưng chưa công bố thời gian nộp, phạm vi hoạt động hoặc một stablecoin cụ thể.
• OCC cho biết quyết định hiện tại không ngăn Wise nộp một hồ sơ thành lập ngân hàng mới trong tương lai. Wise khẳng định các dịch vụ đang vận hành tại Mỹ và những thị trường khác không bị ảnh hưởng.

Vì sao OCC từ chối hồ sơ của Wise?

Theo Corporate Decision số 1381 của OCC, Wise National Trust dự kiến cung cấp tài khoản đa tiền tệ có thẻ ghi nợ cho khách hàng Mỹ, xử lý thanh toán cho khách hàng, các công ty liên kết và bên thứ ba, đồng thời thực hiện một số dịch vụ tín thác. Wise kỳ vọng mô hình này giúp mở rộng hoạt động tại Mỹ hiệu quả hơn và tạo khả năng tiếp cận trực tiếp tài khoản tại Cục Dự trữ Liên bang.

OCC kết luận hồ sơ chưa chứng minh ngân hàng được đề xuất có thể vận hành phù hợp với luật và quy định hiện hành. Cơ quan này cho biết chưa thể xác định chương trình chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố của Wise National Trust sẽ đủ hiệu quả cho đến khi Wise xử lý các thiếu sót đang tồn tại và củng cố hệ thống kiểm soát trên toàn doanh nghiệp.

Quyết định còn đề cập lệnh đồng thuận đa bang ban hành với Wise US vào tháng 7/2025. Lệnh này ghi nhận các vấn đề trong điều tra và báo cáo giao dịch đáng ngờ, tính toàn vẹn của dữ liệu giám sát giao dịch cùng việc chậm nộp báo cáo. Khoản phạt hành chính 4,2 triệu USD thuộc vụ việc năm 2025, không phải khoản phạt mới phát sinh từ quyết định từ chối hồ sơ năm 2026.

Bên cạnh các vấn đề tuân thủ, OCC cho rằng nhóm tổ chức, ban quản lý và hội đồng quản trị được đề xuất chưa thể hiện đủ kinh nghiệm về luật ngân hàng quốc gia, yêu cầu AML/CFT và nghiệp vụ tín thác. Cơ quan này nhấn mạnh Wise US chưa có lịch sử thực hiện hoạt động tín thác, trong khi mô hình mới sẽ phải đáp ứng tiêu chuẩn dành cho ngân hàng chứ không chỉ các yêu cầu áp dụng với doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ.

Wise sẽ nộp hồ sơ mới theo GENIUS Act

Trong thông báo gửi nhà đầu tư ngày 24/07, Wise cho biết sẽ nộp một hồ sơ ngân hàng tín thác quốc gia mới theo khuôn khổ GENIUS Act. Công ty không gọi đây là đơn kháng nghị và cũng chưa đưa ra lịch trình cụ thể.

GENIUS Act là luật liên bang điều chỉnh stablecoin thanh toán. Văn bản Public Law 119-27 xác nhận đạo luật được ban hành ngày 18/07/2025. Vì vậy, mô tả đây là dự luật vẫn đang chờ Quốc hội thông qua là không còn chính xác. Tuy nhiên, nhiều quy định triển khai vẫn đang được các cơ quan liên bang hoàn thiện.

Wise cho rằng hạ tầng của mình có thể kết nối tài sản số với các mạng thanh toán hiện có. Đây mới là định hướng về khả năng tương tác. Công ty chưa nói sẽ phát hành token, chưa nêu blockchain được sử dụng và chưa công bố cơ chế dự trữ hay quy đổi cho bất kỳ stablecoin nào.

Khuôn khổ GENIUS Act cũng không tự động bảo đảm hồ sơ mới sẽ được chấp thuận. Wise vẫn phải xử lý các vấn đề OCC nêu trong quyết định, trình bày mô hình kinh doanh mới và chứng minh năng lực quản trị phù hợp. Giấy phép ngân hàng tín thác, quyền phát hành stablecoin và quyền tiếp cận dịch vụ thanh toán của Fed là những vấn đề pháp lý có liên quan nhưng không đồng nhất.

Chính sách của Fed và quyết định của OCC là hai vấn đề khác nhau

Wise cho biết hồ sơ ban đầu phụ thuộc vào khả năng tiếp cận trực tiếp tài khoản chính tại Fed để thanh toán bằng USD. Sau khi Fed đề xuất một loại tài khoản thanh toán có phạm vi hẹp hơn và khuyến nghị tạm dừng quyết định với một số tổ chức thuộc nhóm rủi ro cấp ba, Wise nhận định cách tiếp cận cũ không còn khả thi.

Đề xuất ngày 20/05/2026 của Fed chỉ dành cho các tổ chức đủ điều kiện pháp lý và không mở rộng quyền tiếp cận tài khoản cho mọi doanh nghiệp. Tài khoản được đề xuất cũng không có tín dụng trong ngày, không được hưởng lãi và chỉ dùng các dịch vụ có cơ chế tự động ngăn thấu chi.

Đây là lý do Wise cho rằng cấu trúc của hồ sơ cũ đã lỗi thời. Trong khi đó, văn bản từ chối chính thức của OCC tập trung vào lo ngại giám sát, tuân thủ, kinh nghiệm quản lý và nghiệp vụ tín thác. Tách hai vấn đề này giúp tránh kết luận sai rằng hồ sơ bị từ chối chỉ vì Fed thay đổi chính sách thanh toán.

Việc kết nối mạng thanh toán truyền thống với hạ tầng blockchain có thể là một phần trong hồ sơ mới. Dù vậy, nội dung cụ thể chỉ có thể được đánh giá khi Wise nộp tài liệu và OCC công bố thông tin tương ứng.

Khách hàng Wise tại Mỹ có bị ảnh hưởng không?

Wise khẳng định quyết định của OCC không ảnh hưởng đến hoạt động bình thường tại Mỹ hoặc các thị trường khác. Tại Mỹ, công ty tiếp tục hoạt động theo giấy phép chuyển tiền tại 48 bang và bốn vùng lãnh thổ. Wise cho biết tập đoàn còn có hơn 80 giấy phép trên toàn cầu.

Do Wise National Trust mới chỉ là ngân hàng được đề xuất, việc hồ sơ bị từ chối không đồng nghĩa với việc một ngân hàng đang hoạt động phải đóng cửa. Người dùng cũng không cần chuyển tiền hoặc thay đổi tài khoản chỉ dựa trên thông tin này. Nếu Wise điều chỉnh dịch vụ hiện có trong tương lai, thay đổi đó cần được thể hiện trong thông báo riêng hoặc điều khoản áp dụng cho khách hàng.

Phản ứng rõ nhất trước mắt xuất hiện trên thị trường chứng khoán. Reuters ghi nhận cổ phiếu Wise niêm yết tại London giảm 10% ngày 24/07 sau khi quyết định được công bố. Mức giảm này phản ánh tâm lý của nhà đầu tư, không phải bằng chứng về gián đoạn dịch vụ hoặc thiệt hại đối với số dư khách hàng.

Những nội dung cần theo dõi trong hồ sơ mới

1. Thời điểm và phạm vi nộp hồ sơ

Wise mới xác nhận ý định nộp lại hồ sơ trong thời gian tới. Công ty chưa công bố ngày nộp, tên pháp nhân mới, danh mục dịch vụ hay cách hồ sơ sẽ đáp ứng các quy định đang được xây dựng theo GENIUS Act.

2. Bằng chứng khắc phục các vấn đề tuân thủ

Wise cho biết đã tăng nguồn lực cho bộ phận tuân thủ tại Mỹ, cải thiện quy trình điều tra, báo cáo và chất lượng dữ liệu khách hàng. Hồ sơ mới cần cho thấy các biện pháp này xử lý được những vấn đề OCC nêu, thay vì chỉ mô tả kế hoạch cải thiện.

3. Vai trò thực tế của stablecoin

Hồ sơ mới có thể làm rõ Wise muốn phát hành stablecoin, cung cấp hạ tầng kết nối hay chỉ xử lý thanh toán cho tổ chức phát hành khác. Cho đến khi có tài liệu chính thức, không nên gắn Wise với một token, mạng lưới hoặc mô hình dự trữ cụ thể.

GENIUS Act tạo khung chung cho stablecoin thanh toán, không phải quy định dành riêng cho một đồng tiền. Cơ chế của các tài sản đã lưu hành, chẳng hạn stablecoin USDC, vẫn cần được đánh giá theo tài liệu của đơn vị phát hành và quy định áp dụng cho sản phẩm đó. Việc Wise nhắc đến GENIUS Act không tạo ra mối liên hệ đã được xác nhận với USDC hay bất kỳ stablecoin nào khác.

Diễn biến này cũng cho thấy giấy phép ngân hàng và quy định tài sản số có thể giao nhau nhưng vẫn được đánh giá theo từng khuôn khổ riêng. Phạm vi cấp phép cho doanh nghiệp cũng khác với nghĩa vụ thuế crypto của người dùng. Người đọc muốn so sánh với bối cảnh trong nước có thể tham khảo phần tổng hợp về quy định crypto tại Việt Nam.

Tính đến ngày 29/07/2026, kết luận phù hợp nhất là OCC đã từ chối hồ sơ cũ vì những lo ngại cụ thể về giám sát và tuân thủ, còn Wise đã xác nhận sẽ nộp một hồ sơ mới. Khả năng được chấp thuận và vai trò của stablecoin vẫn chưa thể xác định.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung này chỉ nhằm cung cấp thông tin dựa trên các nguồn công khai tại thời điểm xuất bản, không phải lời khuyên đầu tư, pháp lý hoặc thuế. Quyết định cấp phép, quy định stablecoin và điều kiện sử dụng dịch vụ có thể tiếp tục thay đổi. Bài viết không khẳng định Wise sẽ phát hành stablecoin hoặc được OCC chấp thuận trong lần nộp hồ sơ tiếp theo. Người đọc cần kiểm tra thông báo mới nhất từ Wise và cơ quan quản lý trước khi đưa ra quyết định tài chính hoặc pháp lý.

Câu hỏi thường gặp